保险规划——因人而异

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摘要:开春之初,我们编辑部收到了来自宁夏读者的一封信,希望我们的保险规划师能为她的家庭做一个保险方案。来信摘抄如下:
您好! 我在《投资与理财》2
014年第3期总267期杂志上,看到了由大都会人寿资深寿险规划总监为一个家庭设计的保险方案,想请你们为我的家…

温馨提示:

温馨提示:该家庭基本资料调查表【本人原创】,未经授权的情况下谢绝任何形式的抄袭和使用。

  开春之初,我们编辑部收到了来自宁夏读者的一封信,希望我们的保险规划师能为她的家庭做一个保险方案。来信摘抄如下:

该家庭基本资料调查表【本人原创】,未经授权的情况下谢绝任何形式的抄袭和使用。

否则违者必究!!!

  “您好!

否则违者必究!!!

  我在《投资与理财》2
014年第3期总267期杂志上,看到了由大都会人寿资深寿险规划总监为一个家庭设计的保险方案,想请你们为我的家庭也做一个保险方案。

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  我在宁夏的一个小县城工作,老公今年38岁,在当地一家银行上班。老公每个月的工资扣除“五险一金”后,拿到手的大概3000元,一年的综合收入为50000元。另外,在他们银行还有45000元的股,每年分红不确定。

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  我今年32岁,在一家企业上班,是一名会计。我的年收入扣除“五险一金”后,拿到手的有2
70 0
0元。我和老公的住房公积金收入每年为20000元。我们两个人的社保交费也都比较好,算是中等水平吧!我们目前有一个6岁半的儿子。在本县城有两套住宅,一个是118平米,是我们住的房子;还有一个80平米,是我婆婆一个人住的房子。我们没有房贷,但是也没有车子。

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  目前我们手上有15万元的存款,但是只有7万元的存款在自己手里,其他的全部借给了亲戚。因为家境还算可以,工作和收入都比较稳定,没有多大的负担,所以随着儿子长大,想给家庭买份保险,能够涉及儿子的教育和健康以及我们俩的养老和疾病。虽然都有“五险一金”,但还是想做一些规划,不知道栏目组可不可以为我们这样的家庭做一份保险规划呢?期待您的回复。”

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  收到该读者的来信后,我们第一时间联系了她,了解到该读者对家庭保费的预算支出在50
0 0元左右,并对小孩的教育和女性的乳腺肿瘤很是关心,想投保这方面的险种。

第一部分《家庭成员基本信息》

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  投保需求

1.家庭成员基本信息:姓名,出生年月日(周岁)、身高、体重、性别、职业类型,是否吸烟喝酒,年收入……

第一部分《家庭成员基本信息》

  1. 儿子的教育及健康险

姓名是为了方便沟通;

1.家庭成员基本信息:姓名,出生年月日(周岁)、身高、体重、性别、职业类型,是否吸烟喝酒,年收入……

  2. 夫妇俩的养老和大病险

身高、体重,可计算BMI指数(点击紫色字体——BMI指数)主要影响核保,或者指数超标可能要求提供体检报告。

姓名是为了方便沟通;

  3. 家庭保费支出在5000元左右

性别与年龄主要判断你的责任期,当然也对保险产品的保费,保额设计都会起决定性作用;

身高、体重,可计算BMI指数(点击紫色字体——BMI指数)主要影响核保,或者指数超标可能要求提供体检报告。

  “按保险支出占家庭年收入的10%-15%
的风险管理原则,读者一家人每年保费在8000元到1万元比较适宜。每月支出800元左右。”

职业类型(8大类—点击紫色字体—中华人民共和国职业分类大典)与身体健康状况(身高/体重/是否抽烟/是否喝酒/血压是否偏高/有无既往病史或家族病史/有无手术治疗)这些都对保险公司是否承保,保费是否需要增加,是否需要提供体检报告,都起到至关重要的作用;

性别与年龄主要判断你的责任期,当然也对保险产品的保费,保额设计都会起决定性作用;

  张春煜 中宏保险北分的营业主任,2013年MDRT会员

所在地区是为了确保方案的可实施性,毕竟有些地区有些险种不承保,居住地变更可能涉及保单迁移,保单保全的问题。

职业类型(8大类—点击紫色字体—中华人民共和国职业分类大典)与身体健康状况(身高/体重/是否抽烟/是否喝酒/血压是否偏高/有无既往病史或家族病史/有无手术治疗)这些都对保险公司是否承保,保费是否需要增加,是否需要提供体检报告,都起到至关重要的作用;

  保险方案如下

2.是否参加社保(城镇社保、农村合作医疗……是否外借)

所在地区是为了确保方案的可实施性,毕竟有些地区有些险种不承保,居住地变更可能涉及保单迁移,保单保全的问题。

  具体理财规划建议建议

对选择健康险类型有一定的帮助,个人医保卡是否外借影响你的医疗记录,对你投保有影响,其次这些因素也对你的保额设计以及保费支出有影响,避免重复投保。

2.是否参加社保(城镇社保、农村合作医疗……是否外借)

  一般个人或家庭年收入财务分配方式:

3.计划退休年龄与退休计划月支出

对选择健康险类型有一定的帮助,个人医保卡是否外借影响你的医疗记录,对你投保有影响,其次这些因素也对你的保额设计以及保费支出有影响,避免重复投保。

  ◆60%生活花费:个人、家庭、子女等衣食住行育乐等开支

这两个指标,主要是为了计算未来的养老开支,来规划你的分红险或者养老险的保费,保额。

3.计划退休年龄与退休计划月支出

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