专访:中国银行业不良率已进入持稳状态 风险仍可控–前中行行长

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北京3月5日 –
中国全国人大财经委员会委员、中国银行(601988.SS)原行长李礼辉周六称,不良资产拨备覆盖率等金融指标在设计时应考虑逆周期的管理措施。

北京3月14日 –
中国监管层正努力提高金融风险防控水平,将防风险放到更重要的位置,对此全国人大代表、原中国银行行长李礼辉表示,目前中国商业银行的不良贷款率已进入持稳状态,且商业银行拨备覆盖率和资本充足率较高,因此不良贷款风险仍可控。

他在全国人大和政协两会期间接受采访时解释称,在经济发展很好的时候,拨备覆盖率应该提高,以丰补欠;在经济低迷期则可以适当降低,如100%、120%,以期用上行期较多的拨备化解不良贷款的损失。

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“拨备直接是现金,但不良贷款重置的损失通常只占不良资产的50%左右,如一个百分点的拨备可以解决两个百分点的不良资产。”他说。

图为原中国银行行长李礼辉2010年出席记者会的资料图片。REUTERS/Bobby Yip

此前有消息称,国务院正在考虑降低银行坏账拨备覆盖率,一些大型银行已经用120%的坏账覆盖率来做2016年预算。中国目前规定的银行坏账拨备覆盖率为150%。

他并建议,推进资本市场建设,降低企业杠杆率,银行可以债转股方式参与企业重组,而企业重组须通过“市场加行政”的办法实施。

对于不良贷款处置,李礼辉认为,没有必要新增不良贷款的处置机构,但应适当扩大现有专业资产管理公司的业务范围,包括不良资产的处置和其他资产管理业务。

“银行业不良贷款率比前几年略微上升,但总的判断还是这个风险仍基本可控。”李礼辉在“两会”期间接受专访时认为,未来一段时间中国银行业不良贷款率将基本保持在1.7%左右。

“从今年开始不良资产会增加,处置不良资产数量会比较大,实际上这是一个很大的市场机会。”他指出,这不仅增加专业资产管理公司的业务机会,还有利于资产重组以及资源的重新整合。

数据显示,截至2016年12月末,中国商业银行不良贷款率为1.81%,较上季末上升0.05个百分点;拨备覆盖率为175.5%,较上季末下降0.02个百分点。

银监会数据显示,2015年四季度末,商业银行不良贷款余额为1.27万亿元人民币,较上季末增加881亿元;不良贷款率1.67%,较上季末上升0.08个百分点。

他指出,中国经济近年来经历了非常大的调整下行,但中国银行业在不良贷款率的控制上较好。由于中国经济现在基本上处于筑底企稳的阶段,若后期趋于稳定,银行的不良贷款将不会上升。

此外,针对穆迪近期降低中国主权及多家金融机构、国有企业的评级展望,李礼辉表示,中国经济能够企稳回升更加重要,仅仅展望的下调并不会对中国的金融机构和企业的融资成本有直接的影响。

他认为,中国银行业的拨备覆盖率和资本本身是能够覆盖风险的,据其多年的从业经验,银行最终损失额至多为不良贷款额的一半左右。

美国穆迪投资服务公司周三将中国政府债务评级展望从“稳定”下调至“负面”,周四再将中国38家国有企业及授予评级的子公司、25家金融机构评级展望由稳定下调至负面。

对于目前市场普遍关注的,银行关注类贷款或未进入不良贷款的逾期贷款可能有较多的问题,他分析称,目前这一比例不是很高,未来也不会特别多。

发稿 马蓉;审校 张喜良

中国经济放缓对银行业冲击日渐凸显,分析人士预计,在2017年随着宏观经济运行情况的改善,以及债转股和不良资产证券化等工作推进,不良贷款上升势头有望趋缓。不过,尽管银行资产质量出现一定程度的向好,但现在判断不良贷款率见顶可能还为时尚早。

**债转股方式参与企业重组**

对于未来银行不良资产的处置问题,李礼辉认为,银行要承受一定的损失,接纳资产重组的方案。银行如果采用债转股等方式,参与企业的管理,并通过后期资源配置帮助企业起死回生,回报还是要比破产高得多。

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