2018年上市银行依然面临不小的成本上升压力

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摘要:A股上市银行半年报已经收官,五大行平均日赚31.66亿元,赚钱能力依旧强劲。总体来看,五大行净利润增速回到4%以上,不良贷款率集体回落。
今年上半年,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行归属于母公司股东净利润分别为1604.42亿元、1157.89亿…

五大行交通银行全面掉队:营收唯一下滑 业绩增速垫底

A股26家上市银行2017年业绩报告已披露完毕。据统计,2017年上市银行合计实现归属母公司股东的净利润1.39万亿元,同比增长4.91%。2017年,工商银行实现净利润2860.49亿元,毫无悬念居首。净利润增速方面,成都银行净利润增速第一,达51.64%;华夏银行净利润增速垫底,低至0.72%。

  A股上市银行半年报已经收官,五大行平均日赚31.66亿元,赚钱能力依旧强劲。总体来看,五大行净利润增速回到4%以上,不良贷款率集体回落。 

中国经济网北京9月3日讯A股上市银行半年报已经收官,五大行平均日赚31.66亿元,赚钱能力依旧强劲。总体来看,五大行净利润增速回到4%以上,不良贷款率集体回落。

11家银行净利润实现两位数增长,他们是招商银行、江苏银行、宁波银行、南京银行、成都银行、杭州银行、贵阳银行、常熟银行、张家港行、无锡银行、吴江银行,净利润增速分别为13.00%、11.92%、19.50%、17.02%、51.64%、13.17%、23.98%、21.42%、10.68%、11.45%、12.43%。

  今年上半年,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行归属于母公司股东净利润分别为1604.42亿元、1157.89亿元、1090.88亿元、1470.27亿元、407.71亿元;净利润增速分别为4.87%、6.63%、5.21%、6.28%、4.61%。 

今年上半年,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行归属于母公司股东净利润分别为1604.42亿元、1157.89亿元、1090.88亿元、1470.27亿元、407.71亿元;净利润增速分别为4.87%、6.63%、5.21%、6.28%、4.61%。

不良贷款率方面,江阴银行不良率2.39%居首,浦发银行2.14%位居第二,宁波银行不良率最低。拨备覆盖率方面,宁波银行拨备覆盖率最高,达493.26%;浦发银行拨备覆盖率最低,达132.44%。有12家银行拨备覆盖率超200%,分别为农业银行、兴业银行、招商银行、北京银行、上海银行、宁波银行、南京银行、成都银行、杭州银行、贵阳银行、常熟银行、吴江银行。

  五大行中,交通银行全面掉队。交通银行上半年净利润增速4.61%垫底五大行。营收方面,交通银行是唯一一家营收增速同比减少的银行。今年上半年,交通银行实现营业收1018.65亿元,同比减少1.78%。交通银行解释称,营业收入的减少主要源自利息净收入的减少,利息净收入在交通银行营业收入占比近60%。 

五大行中,交通银行全面掉队。交通银行上半年净利润增速4.61%垫底五大行。营收方面,交通银行是唯一一家营收增速同比减少的银行。今年上半年,交通银行实现营业收1018.65亿元,同比减少1.78%。交通银行解释称,营业收入的减少主要源自利息净收入的减少,利息净收入在交通银行营业收入占比近60%。

分析认为,2018年,上市银行依然面临不小的成本上升压力,预计管理费用小幅提升,整体拉低净利润0.65个百分点。股份行利润增速仍然高于五大行,但受制于前者在负债端的相对劣势,二者差距进一步缩小,预计股份行和五大行净利润增速分别为6.7%和6.3%;地方性上市银行预计净利润增速仍将在13%左右。

  交通银行营业收入和净利润均不敌股份行龙头招商银行。招商银行今年上半年实现营业收入1261.46亿元,归属于本行股东的净利润447.56亿元。 

交通银行营业收入和净利润均不敌股份行龙头招商银行。招商银行今年上半年实现营业收入1261.46亿元,归属于本行股东的净利润447.56亿元。

工商银行:2017年净利润同比增长2.8%不良率1.55%

  截至今年6月末,交通银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.86%、11.69%、10.63%,除了资本充足率略高于中国银行0.08个百分点,交通银行的一级资本充足率、核心一级资本充足率均不及其他四大行。 

截至今年6月末,交通银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.86%、11.69%、10.63%,除了资本充足率略高于中国银行0.08个百分点,交通银行的一级资本充足率、核心一级资本充足率均不及其他四大行。

2017年末,工商银行总资产为260870亿元,同比增长8.08%。2017年,工商银行营业收入7,265.02亿元,增长7.5%,其中利息净收入5,220.78亿元,增长10.6%;非利息收入2,044.24亿元,增长0.2%。2017年,工商银行实现归属于母公司股东的净利润2860.49亿元,同比增长2.8%。

  不良贷款方面,五大行不良贷款率均下降,且均低于银保监会发布的2018年二季度商业银行不良贷款率1.86%。截至6月末,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行不良贷款率分别为1.54%、1.62%、1.43%、1.48%、1.49%。值得注意的是,工商银行不良贷款率已经连续6个季度下降。 

不良贷款方面,五大行不良贷款率均下降,且均低于银保监会发布的2018年二季度商业银行不良贷款率1.86%。截至6月末,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行不良贷款率分别为1.54%、1.62%、1.43%、1.48%、1.49%。值得注意的是,工商银行不良贷款率已经连续6个季度下降。

2017年末,工商银行不良贷款率较上年末下降0.07个百分点至1.55%,是自2013年不良“双升”以来首次实现“单降”;不良贷款余额2209.88亿元,增加91.87亿元;拨备覆盖率154.07%。

  净利润增速:农业银行最强 交通银行垫底 

净利润增速:农业银行最强 交通银行垫底

2017年末,工商银行资本充足率15.14%、一级资本充足率13.27%、核心一级资本充足率12.77%。

  今年上半年,工商银行实现营业收入3874.51亿元,同比增长7.0%;农业银行实现营业收入3063.02亿元,同比增长10.6%;中国银行实现营业收入2514.47亿元,同比增加1.29%;建设银行实现营业收入3399.03亿元,同比增长6.09%;交通银行实现营业收入1018.65亿元,同比减少1.78%。 

今年上半年,工商银行实现营业收入3874.51亿元,同比增长7.0%;农业银行实现营业收入3063.02亿元,同比增长10.6%;中国银行实现营业收入2514.47亿元,同比增加1.29%;建设银行实现营业收入3399.03亿元,同比增长6.09%;交通银行实现营业收入1018.65亿元,同比减少1.78%。

农业银行:2017年净利润同比增长4.9%不良率1.81%

  交通银行表示,营业收入的减少主要源自利息净收入的减少,上半年交通银行实现利息净收入606.58亿元,同比减少6.75亿元,在营业收入中的占比为59.55%。 

交通银行表示,营业收入的减少主要源自利息净收入的减少,上半年交通银行实现利息净收入606.58亿元,同比减少6.75亿元,在营业收入中的占比为59.55%。

截至2017年末,农业银行总资产达到21.05万亿元,比上年末增加1.48万亿元,增速7.6%;存贷款市场位次稳定,贷款增加10,009.72亿元,增速10.3%;存款增加11,562.78亿元,增速7.7%。

  今年上半年,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行利息净收入均实现7%以上的增长。其中,今年上半年,工商银行实现利息净收入2776.16亿元,同比增加266.94亿元,增长10.6%。农业银行实现利息净收入2338.33亿元,同比增加225.10亿元,增长10.7%。中国银行实现利息净收入1767.01亿元,同比增加116.59亿元,增长7.06%。建设银行实现利息净收入2394.86亿元,较上年同期增加216.32亿元,增幅9.93%。 

今年上半年,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行利息净收入均实现7%以上的增长。其中,今年上半年,工商银行实现利息净收入2776.16亿元,同比增加266.94亿元,增长10.6%。农业银行实现利息净收入2338.33亿元,同比增加225.10亿元,增长10.7%。中国银行实现利息净收入1767.01亿元,同比增加116.59亿元,增长7.06%。建设银行实现利息净收入2394.86亿元,较上年同期增加216.32亿元,增幅9.93%。

2017年,农业银行实现营业收入5370.41亿元,同比增长6.1%。归属于母公司股东的净利润1929.62亿元,同比增长4.9%。

  半年报数据显示,五大行净利润增速均超过4%。上半年,工商银行实现归属于母公司股东的净利润1604.42亿元,同比增长4.87%。农业银行实现归属于母公司股东的净利润1157.89亿元,同比增长6.63%。中国银行实现归属于母公司所有者的净利润1090.88亿元,同比增长5.21%。建设银行实现归属于本行股东的净利润1470.27亿元,同比增长6.28%。交通银行实现归属于母公司股东净利润407.71亿元,同比增长4.61%。 

半年报数据显示,五大行净利润增速均超过4%。上半年,工商银行实现归属于母公司股东的净利润1604.42亿元,同比增长4.87%。农业银行实现归属于母公司股东的净利润1157.89亿元,同比增长6.63%。中国银行实现归属于母公司所有者的净利润1090.88亿元,同比增长5.21%。建设银行实现归属于本行股东的净利润1470.27亿元,同比增长6.28%。交通银行实现归属于母公司股东净利润407.71亿元,同比增长4.61%。

2017年末,农业银行不良贷款大幅“双降”,不良余额1,940.32亿元,比上年末下降368.02亿元;不良率1.81%,比上年末下降0.56个百分点;拨备覆盖率208.37%,较上年末提升34.97个百分点。资本充足率13.74%,一级资本充足率11.26%,核心一级资本充足率10.63%。

  工商银行仍然“最赚钱”,以1604.42亿元的净利润居首。从净利润增速看,农业银行最快,交通银行垫底。 

工商银行仍然“最赚钱”,以1604.42亿元的净利润居首。从净利润增速看,农业银行最快,交通银行垫底。

中国银行:2017年净利润同比增长4.76%不良率1.45%

  资产规模方面,截至6月末,工商银行总资产27.30万亿元,比上年末增长4.7%;总负债25.11万亿元,比上年末增长4.9%。农业银行总资产为21.92万亿元,较上年末增长4.1%。中国银行资产总计20.29万亿元,负债合计18.68万亿元,比上年末分别增长4.25%和4.44%,增速保持合理稳健。建设银行资产总额达22.81万亿元,较上年末增加6807.99亿元,增幅为3.08%;负债总额20.94万亿元,较上年末增加6120.49亿元,增幅3.01%。交通银行资产总额达到9.32万亿元,较上年末增加2844.53亿元,增幅为3.15%;负债总额为8.65万亿元,较上年末增加2906.63亿元,增幅3.48%。 

资产规模方面,截至6月末,工商银行总资产27.30万亿元,比上年末增长4.7%;总负债25.11万亿元,比上年末增长4.9%。农业银行总资产为21.92万亿元,较上年末增长4.1%。中国银行资产总计20.29万亿元,负债合计18.68万亿元,比上年末分别增长4.25%和4.44%,增速保持合理稳健。建设银行资产总额达22.81万亿元,较上年末增加6807.99亿元,增幅为3.08%;负债总额20.94万亿元,较上年末增加6120.49亿元,增幅3.01%。交通银行资产总额达到9.32万亿元,较上年末增加2844.53亿元,增幅为3.15%;负债总额为8.65万亿元,较上年末增加2906.63亿元,增幅3.48%。

2017年末,中国银行资产总计194,674.24亿元,比上年末增加13,185.35亿元,增长7.27%。集团负债合计178,907.45亿元,比上年末增加12,289.48亿元,增长7.38%。

  五大行不良贷款率集体回落 

五大行不良贷款率集体回落

2017年,中国银行实现归属于母公司所有者的净利润1,724亿元,比上年增长4.76%。

  五大行不良贷款率集体回落。截至今年6月末,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行不良贷款率分别为1.54%、1.62%、1.43%、1.48%、1.49%,较上年末分别下降0.01个百分点、0.19个百分点、0.02个百分点、0.01个百分点、0.01个百分点。 

五大行不良贷款率集体回落。截至今年6月末,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行不良贷款率分别为1.54%、1.62%、1.43%、1.48%、1.49%,较上年末分别下降0.01个百分点、0.19个百分点、0.02个百分点、0.01个百分点、0.01个百分点。

截至2017年末,中国银行不良贷款率为1.45%,比上年末下降0.01个百分点;不良贷款拨备覆盖率159.18%,比上年末下降3.64个百分点;资本充足率14.19%,一级资本充足率12.02%,核心一级资本充足率11.15%。

  具体来看,截至6月末,工商银行不良贷款余额2299.76亿元,较上年末增加89.88亿元;不良贷款率较上年末下降0.01个百分点至1.54%,连续6个季度下降;拨备覆盖率达173.21%,风险抵补能力稳步提升;资本充足率14.73%,一级资本充足率12.81%,核心一级资本充足率12.33%。 

具体来看,截至6月末,工商银行不良贷款余额2299.76亿元,较上年末增加89.88亿元;不良贷款率较上年末下降0.01个百分点至1.54%,连续6个季度下降;拨备覆盖率达173.21%,风险抵补能力稳步提升;资本充足率14.73%,一级资本充足率12.81%,核心一级资本充足率12.33%。

建设银行:2017年净利润同比增长4.67%不良率1.49%

  农业银行不良贷款余额1858.95亿元,较上年末减少81.37亿元;不良贷款率1.62%,较上年末下降0.19个百分点;拨备覆盖率为248.40%,较去年末上升约40个百分点。核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为11.19%、11.79%和14.77%,均较去年末有所提升。 

农业银行不良贷款余额1858.95亿元,较上年末减少81.37亿元;不良贷款率1.62%,较上年末下降0.19个百分点;拨备覆盖率为248.40%,较去年末上升约40个百分点。核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为11.19%、11.79%和14.77%,均较去年末有所提升。

2017年末,建设银行资产总额22.12万亿元,增幅5.54%,其中客户贷款总额12.90万亿元,较上年增加11,464.09亿元,增幅9.75%。负债总额20.33万亿元,增幅4.93%,其中客户存款总额16.36万亿元,较上年增加9,608.39亿元,增幅6.24%。

  中国银行不良贷款余额1633.04亿元,比上年末增加48.35亿元;不良贷款率1.43%,比上年末下降0.02个百分点;不良贷款拨备覆盖率
164.79%;资本充足率13.78%,一级资本充足率11.82%,核心一级资本充足率10.99%。 

中国银行不良贷款余额1633.04亿元,比上年末增加48.35亿元;不良贷款率1.43%,比上年末下降0.02个百分点;不良贷款拨备覆盖率
164.79%;资本充足率13.78%,一级资本充足率11.82%,核心一级资本充足率10.99%。

2017年,建设银行盈利水平平稳增长,实现利润总额2,997.87亿元,同比增长1.55%;净利润2,436.15亿元,同比增长4.83%;归属于本行股东的净利润2422.64亿元,同比增长4.67%。

  建设银行不良贷款余额1987.54亿元,较上年末增加64.63亿元;不良贷款率1.48%,较上年末下降0.01个百分点;关注类贷款占比2.82%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率193.16%;资本充足率15.64%,一级资本充足率13.68%,核心一级资本充足率13.08%。 

建设银行不良贷款余额1987.54亿元,较上年末增加64.63亿元;不良贷款率1.48%,较上年末下降0.01个百分点;关注类贷款占比2.82%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率193.16%;资本充足率15.64%,一级资本充足率13.68%,核心一级资本充足率13.08%。

2017年末,建设银行不良贷款余额1,922.91亿元;不良贷款率1.49%,较上年下降0.03个百分点;拨备覆盖率171.08%;资本充足率15.50%,一级资本充足率13.71%,核心一级资本充足率13.09%。

  交通银行不良贷款余额、不良贷款率分别为人民币715.12亿元和1.49%,较上年末增加人民币30.06亿元和下降0.01个百分点;拨备覆盖率170.98%,较去年同期上升16.25个百分点。交通银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.86%、11.69%、10.63%。 

交通银行不良贷款余额、不良贷款率分别为人民币715.12亿元和1.49%,较上年末增加人民币30.06亿元和下降0.01个百分点;拨备覆盖率170.98%,较去年同期上升16.25个百分点。交通银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.86%、11.69%、10.63%。

交通银行:2017年净利润同比增长4.48%不良率1.50%

  附:五大行2018年半年报数据

附:五大行2018年半年报数据

截至2017年年末,交通银行资产总额突破9万亿元,较年初平稳扩增7.56%,环比三季度末余额增长1.15%,整体增速较2016年的17.44%和2017年一季度至三季度的10.43%有所放缓。

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2017年,交通银行实现营业收入1960.11亿元,同比增长1.46%;净利润702.23亿元,同比增长4.48%。年报拟每股派0.2856元。

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截至2017年年末,交通银行不良率为1.50%,较年初下降2BP,较9月末下降1BP;不良贷款余额为669亿元,较9月末仅增加不到1亿元;拨备覆盖率153.08%;资本充足率为14.0%、一级资本充足率11.86%、核心一级资本充足率10.79%。

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