201八新型车险理赔40问!让您变身理赔专家!|喇叭分期车险分期

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  前不久,《新快报》报道了广州南沙一位车主的遭遇,这位车主名下有两部车,他和朋友分别驾驶发生了追尾事故。这样一起看似责任明确的追尾事故,因保险公司的拒赔而引发争议。

有车一族或多或少都得买车险

写在前面

很惭愧,开了2年车,对汽车的一些知识都不太了解,最近保养了车之后,发现有必要了解一些知识,故查询并收集一些资料整理在这里。政策在变,不一定完全符合当下时代,仅作参考!

  在车险组合中,第三者责任险(下称“三者险”)是核心部分之一,除交强险外,开车造成第三方的人和物损失,主要通过该险种来赔付。但是,有些交通事故�菜粕婕暗健暗谌摺痹鹑危廊换岜槐O展揪芘猓鲜瞿仙吵抵鞯脑庥黾词且恢值湫桶咐W崂砹巳呦粘<囊恍┟馀馇樾危抵髅窃谌蘸笮谐档墓讨锌梢嗔舾鲂难郏员阕既啡鲜逗团忻髂男┧鹗в械门狻�

除了上路行驶必备的交强险

关于保险

汽车保险主要分为交强险商业险两大类

  好消息是,近日中国保险行业协会发布了2014版机动车综合商业保险示范条款(征求意见稿)(下称“示范条款”),这也是2015年商业车险费改的一项核心内容,并将在6个省市试点执行(广东未列入第一批试点名单)。以往困扰车主们的一些纠纷,在将来都会有表述更为明确的条款依据。

还有各式各样的商业险

强制险

一、交强险

简介
交强险的全称为机动车交通事故责任强制保险,这是国家规定必须强制购买的,是发生事故是需要赔付对方的,只有购买了交强险的汽车才能上路。
1.交强险的特性:
  设立交强险的目的是:让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。
  强制性:强制承保,不能拒保。
  广泛性:只要是机动车,都可以承保。(机动车包括摩托车,不包括电动车)
2.交强险能解决哪些问题?
  举例:车撞了树,只给车上了交强险。假定树不赔,那么,车的损失是否可以走理赔?
  答案:不赔,因交强险只理赔交通事故中的受害方,那么在这个例子里,受害方是树,不赔树的话,车辆损失就得不到任何保险补偿。交强险的理赔最高限额是12.2万。但是不要高兴太早了,交强险还有个分项赔偿原则:撞人致死11万,撞人受伤1万,交通事故产生的财产损失2千。这是在被保险人有责任时的赔偿。

  ■新快报记者 李驰 实习生 钟毓慧

但真正需要用的时侯才发现问题多多

商业险:四大主险

二、第三者责任险

第三责险也属于强制性保险,在车年审时需要。在驾驶员使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡时保险公司可进行赔付。当被保险车辆对第三者造成伤害时,首先用交强险进行赔偿;当交强险不够赔付时,用三责险来补充。

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三、车辆损失险

车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险,由于自己的责任造成的汽车的损伤,需要维修的费用就有这一项来承担。保险公司在合理范围内予以赔偿,较常见的车损:碰撞、倾覆(翻车)、自然灾害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)。不上车损险,附加险上不了

四、车上人员责任险

负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人伤亡。
一名司机加四名乘客。一般每人保险金额1万到3万,保费40左右保险金额一万,乘客一人20元左右保险金额一万,四人保费100到300左右。
建议车主,有了车上人员保险,还要提醒乘客 ,一定要给自己上意外险
。意外险100到500的保费,保险金额几万至几十万。有几个案例,朋友搭车,出了事故,
双方闹上法庭,其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司,而不是司机来承担,伤不起。

五、盗抢险

保险车辆全车被盗窃和抢夺,经县级以上公安刑侦部门立案核实,满一定时间(60天?90天?)未查明下落的,保险公司负责赔偿相应损失。要是在停车场内被盗,保险公司可以把责任推给停车场。

  情形1

“成不了专家又找不到管家”

商业险:五大附加险

六、不计免赔特约险

它的全名是不计免赔率特约条款,商业第三者责任保险的条款中规定了,保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任,采取一定的责任免赔率,负主要责任的,免赔15%;负同等责任的,免赔10%;负次要责任的,免赔5%;负全部责任的,免赔20%。所以说我们只要买了这项,那么所有的赔付是按保额理赔的,否则会按照上述条件打折。

七、玻璃单独破碎险

在保险事故中,玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的,此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时,此时就不属于车损险范围了,而属于玻璃险的责任范围,这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。。国产车型玻璃比较便宜的,可以不购买此险种。

八、自燃险

一般新车有自保,不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化,需要燃险。还有一种情况,因车上货物加上外界温度过高,车内燃烧,也属于自燃险理赔范围,所以新车也可以投保自燃险,特别是夏天温度过高的时期,经常出车的朋友。

九、划痕险

划痕险可以上,可以不上,根车主的经济能力。划痕险的保费一般400元保2000。相对车险的其他项目,比如三者险,600元保10万来说
,还是比较贵的,不过划痕险只能给三年内的新车上,一般保险公司拒保旧车划痕险。说实在的,有划痕了照样可以开,但有车损或玻璃损坏,没法开。

十、发动机特别损失险

也称“涉水险”
投保了车损险的车,可上此险。也就是说,没有商业保险主险,这个不能上。车辆浸水的情况下,车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分,而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。

  自己的车相撞 第三者是自己

是大多数车主遇到交通事故时真实写照

贴心总结

1.交强险必须上,牢记缴费期;
2.车损险:必须上,管赔自己车的,建议足额投保;
3.第三者险:必须上,建议保额20万以上一般50万到100万,经济条件好就多
上点 ;
4.车上人员可以不上,上也不必上多,司机2万左右,乘客1万左右,当然这是已经有人身意外伤害保险的情况下。
5.盗抢险要上;
6.划痕、玻璃险相对较贵,划痕可以不上,玻璃险根据自己的经济能力。自燃险旧车一定要
上,新车可以考虑上;
7.不计免赔,上为好;
8.涉水险看情况,不过这几年全国各地暴雨车险理赔案例不少;

最后
机动车辆保险一般都是以一年为期,从投保次日零时算起,例如2016年1月1日0时—2016年12月31日24
时,也可以按天按月投保。

  车主陈某名下拥有一辆宝马[微博]越野车和一辆丰田轿车。有一次,陈某将他的丰田皇冠车借给朋友黄某驾驶,结果黄某开着这辆丰田皇冠车撞上陈某开着的宝马越野车,维修破费了7万多元。交警认定黄某承当全数责任,但保险公司却拒赔维修费用。

下面,喇叭分期就来给大家普及一下

  ●分析:这按理说属于三者险赔偿范围,但正是由于涉事车辆都归属于陈某,才引发了争议。赚钱君从业内了解到,投保人或其允许的人驾驶车辆造成的第三者损失,保险公司才予以赔偿。但在上述事故中,法院认为陈某是“第二者”,并不是“第三者”,涉事保险公司不构成保险责任。以往此类保险纠纷经常发生,但在最新的示范条款中明确指出了第三者“不包括被保险人”(即车主),这为以后的司法审议提供了明晰的参考依据。

车险理赔知识,遇事不慌!

  情形 2

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  私车出租遇险 事前未通知保险公司

1、车辆发生碰撞事故,车上乘客被甩出车外后落地受伤,该乘客应界定为车上人员还是第三者?

  回乡度假期间,车主韩先生以月租5300元把私家车出租给一家公司,之后该公司又以日租400元将车短租给消费者小袁。可谁知,在小袁驾驶该车撞伤了骑电动自行车的张伯,车辆受损且张伯十级伤残。交警认定小袁和张伯负事故同等责任,但张伯不服,要求小袁按60%的责任比例赔偿医药费。

喇叭分期解答:应界定为车上人员,行业示范条款明确约定车上人员是指发生意外事故的瞬间,在被保险机动车车体内或车体上的人员,包括正在上下车的人员。

  ●分析:在这个案件中,车主间接性将车转让给袁某,已经脱离了三者险的保障规定,“因转让导致保险车辆危险程度显著增加发生保险事故”属于免责范围,保险公司不予理赔。最新示范条款更细化了这一免赔条款,“被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等,被保险人、受让人未及时通知保险人,且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加”。

2、乘客正在上车过程中,车辆突然起动,导致乘客摔伤,该乘客能否界定为车上人员?

  情形 3

喇叭分期解答:界定为车上人员,行业示范条款明确车上人员是指发生意外事故的瞬间,在被保险机动车车体内或车体上的人员,包括正在上下车的人员。

  开车回家 意外撞倒自家人

3、车辆停放时被其他车辆撞坏,找不到肇事方,该车投保了车损险,保险公司如何赔付?

  车主王先生下班后驾车回家,在小区楼下撞倒了年近60岁的母亲刘姨,刘姨右腿骨折当即就被送往了医院。事发后,王先生先行垫付了母亲的医药费,但他想通过自己所投的保险报销一部分费用。可在这种情况下,保险公司显然是不买账的。

喇叭分期解答:按照损失70%赔付,行业示范条款约定“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率;如果附加《机动车损失保险无法找到第三方特约险》则可以在附加险项下赔付免赔的30%的车辆损失。

  ●分析:开车撞上了自家人,在目前的三者险条款中是属于免责范围。赚钱君也咨询了业内人士,其免责原因“主要是为了防范道德风险”,说白一点,就是为了防止骗保。不过,这一条款在执行中争议很大。对此,最新示范条款删除了相关内容,同时在条款中将“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围。

4、车辆出险后,如果需要施救,请问保险公司如何给付施救费用?

  情形 4

喇叭分期解答:对于必要的、合理的施救费用,保险公司给予赔付。施救费用另行计算,最高不超过保险金额的数额;如果施救的财产中含未保险的财产,按照应施救财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。

  拼车集体出游 途中意外受伤

5、车辆停放时轮胎被盗,该车投保了盗抢险,保险公司如何赔付?

  忙碌了一年的小张想出去旅游放松一下,为了解闷他网上发帖招人拼车旅游,小王应征。可谁知,旅途中小张驾车突然失控,汽车穿越人行道撞上了一旁的大树,小王被抛出车外并重伤。后来经过鉴定,小张承担所有责任。小王的家属要求小张赔偿医疗费、误工费。在这里,车主小张所投的交强险和三者险能赔吗?

喇叭分期解答:不赔,盗抢险条款约定非全车遭盗窃,仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏属于责任免除。

  ●分析:赚钱君注意到,伤者是车上人员。无论是交强险还是三者险,都在责任免除条款中提到“本车上其他人员的人身伤害或财产损失”。最新示范条款不仅明确了“车上人员”不属于三者险的赔偿范围,同时还进一步明确了“车上人员”的范围为“发生意外事故的瞬间,在被保险机动车车体内或车体上的人员,包括正在上下车的人员”。因此,在拼车出游前,除了要做好保障车外风险的准备,还要保障车内风险。一旦发生这种情况,车主只能通过车上人员责任保险向保险公司索赔。

6、货车由于所载货物超宽行驶时与桥洞相撞,货车及桥洞损失保险公司是否赔付?

  常见事故保险赔付手册

喇叭分期解答:车损不赔,条款约定违反安全装载是保险事故发生的直接原因的,造成标的车损失为责任免除;桥洞损失属于三者财产损失,按照条款约定扣除10%的绝对免赔后赔付。

  常见的车险中,除了强制性的交强险,还有三者险以及车损险。在发生交通事故时,对方受伤,车也受损,都是先从交强险保额中赔付。但往往交强险的赔付额度会不够,这时候就需要三者险补充赔偿。在赚钱君看来,在广州这样的城市,豪车遍地,人伤赔付标准也较高,车主最好购买50万元或者100万元保额的三者险。同时也提醒各位车主,三者险是赔给别人的,而车损险是赔给自己车的。

7、车辆投保第三者责任险,发生意外事故,造成三者人员死亡,三者家属向保险公司提出索要精神损害抚慰金,保险公司是否赔付?

  Part One 车撞车

喇叭分期解答:不能赔付,三者险条款约定精神损害抚慰金为除外责任;如果投保附加《精神损害抚慰金责任险》条款,可以在保险限额内进行赔偿。

  假设由你负全责,两辆车都有不同程度的损坏,在这种情况下,自家的车由车损险来保障,对方的车先有交强险付,不够的话三者险再来补。如果三者险保额充足,自己可以一分钱都不用掏,全由保险公司赔付。譬如撞上了劳斯莱斯幻影此类的车,修车费那都是天价。如果按照投保了50万元三者险为例,保险公司赔付得最多只有50.2万元(其中交强险赔付2000元),剩下的几十万只能自掏腰包了。

8、李大妈养了一条宠物狗,平时视为自己儿女,一天晨练时被过往的机动车撞死,李大妈悲痛欲绝,除要求肇事司机赔偿1000元狗款外,还要求肇事司机赔偿其精神损失费5000元,请问如果肇事车辆承保了商业三者险,并附加了精神损害抚慰金责任险,对于李大妈要求的精神抚慰金保险公司是否应该赔付?

  Part Two 车撞人

喇叭分期解答:不赔付,附加精神损害抚慰金责任险的保险责任约定:只有造成第三者或车上人员的人身伤亡,受害人据此提出精神损害赔偿请求,保险公司依据法院判决及保险合同约定进行赔付,因此本次事故对于小动物的死伤,不赔偿精神抚慰金。

  与车撞车中的第一种情况一样,如果自己全责,对方(受伤者)的赔款先由交强险付,不够的话三者险再付。自己的车所受损伤,由车损险来赔付。还有一种情况是对方全责,你一点责任都没有。如果对方只是受伤,根据无责赔付原则,交强险最多赔10%。

9、车辆发生事故造成了4S店售车前单独加装的前保险杠护杠损坏,保险公司是否赔付护杠损失?

喇叭分期解答:不能赔付,因为车损险条款约定本车标准配置以外的新增设备损失为除外责任;如果投保附加新增设备险的情况下,且该零部件也在列明的备件范围内,则可以赔付。

10、如何界定驾驶员饮酒及醉酒?

喇叭分期解答:驾驶机动车时每100ml血液中含有的酒精量大于等于20mg,小于80mg的为饮酒驾驶;每100ml血液中含有的酒精量大于等于80mg时则为醉酒驾驶。(将酒后改成饮酒)

11、张某倒车时,不慎将自己父亲撞伤,同时又撞坏了父亲家的大门,保险公司是否能在商业三者险项下赔付事故损失?

喇叭分期解答:张某父亲受伤保险公司应赔付,因为三者险条款责任免除仅约定了“被保险人、被保险人允许的驾驶人、本车车上人员的人身伤亡”为责任免除;

张某父亲家大门损失保险公司不赔付,因为三者险条款责任免除约定了被保险人及其家庭成员所有财产的损失为责任免除。

12、标的车投保了车损险,附加车身划痕损失险,只要车被划伤了,保险公司均应赔偿吗?

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