1520亿保额假保单曝光敲警钟 四招甄别假保单

  实习记者 陈博

  青岛1520亿保额假保单曝光再敲行业警钟

  北京人身意外伤害保险信息平台(以下简称“北京意外险平台”)上线两年以来,在规范北京地区保险市场秩序,打击假机构、假保单等违规行为,保护消费者合法权益,促进意外险业务健康发展等方面发挥了积极作用,尤其是意外险平台推出的承保验证短信服务更是为投保人增加了一重保护墙。

  坐飞机出差或者旅行,花20元买份航空意外险,已经越来越成为很多人的生活习惯。但如果花钱买的航空意外险压根就不存在,您是否脊背发凉一阵后怕?

  炼就慧眼
甄别意外险假保单

  据了解,北京意外险平台于2011年10月1日起开始上线运行,共有88家保险机构加入平台。据统计,截至2013年12月31日,北京地区保险机构累计销售近8100余万件意外险保单,为1.1亿人次被保险人提供了意外风险保障;北京意外险平台累计向1100万被保险人发送意外险承保验证短信,网站访问量近10万人次。

  “近几年,北京采取多种途径堵截意外险假保单,去年假保单投诉为零。”昨日,北京保监局相关负责人介绍,该局指导北京保险行业协会于2011年上线的意外险信息平台能明鉴假保单。截至去年年底,85家在京经营意外险业务的保险公司累计上传保单2900万件,涉及被保险人4106.9万人次,但主动访问平台查询真伪的仅5万多人次。这反映出消费者缺乏对风险的主动防范意识。

  事件回顾:

  据介绍,北京意外险平台的短信验证服务功能主要是在消费者投保后,为投保人和被保险人提供投保短信提示服务。提示的信息包括保险公司名称、保险费、保单号码及意外险查询网址等,方便保险消费者确认其投保的意外险保单情况,并方便投保人鉴别自己所投保的是否是真保单。

  航意险假保单竟坑了38万人

  2009年11月,张辉成立中创信科网络技术有限公司,并创建相应网站、设立400部验真热线电话,将自行设计
“快乐行行天下·公共交通工具信息单”伪装成航意险保单,以3元/张的价格通过快递批发给各省代理商。二级代理商通过分派的用户名和密码,登录指定网站下载打印所需保险条款内容,将假冒航意险的“信息单”以20元/张的价格卖给消费者,从中获利114万元。最近案件已侦破,有38万余人受骗,涉案的虚拟保额1520亿元。

  此外,北京意外险平台还有承保信息查询功能,消费者在投保后可登录北京保险行业协会网站,可查询到与本人相关的保单基本信息,包括保险产品名称、保单号码、保险费、保险金额等相关内容。

  “太可怕了,今后买航空意外险,我一定打电话核实一下。”昨日,经常坐飞机全国各地出差的陆永感叹。他是一家电子系统公司的调试工程师,每当外地客户公司购买新设备后,陆永就需要乘坐飞机去现场调试。大多数出差都是临时通知出发,所以他习惯找几家机票代理网站,哪家便宜就买哪家,有时不方便上网,才就近去机票销售点现买。“每次买机票,我都会顺带花20元买一份航意险,但从来没想过,这些保单里有没有冒牌货。”

  尽管保险行业的打假行动不断强化,但假保单、假机构还时常横行。近期,青岛破获一起国内最大的航意险假保单诈骗案,让社会为之震惊。在行业监管机构、公安部门联手打假行动之际,作为消费者,如何参与打假,堵截假保单流入市场的通道。消费者加强甄别能力显得异常重要。

  时至春节,很多消费者会选择出游度假,而度假前投保一份保障全面的意外险是必不可少的,为此北京保险行业协会建议广大消费者,在购买意外险之前应掌握三大要点,首先需考虑哪些意外险适合自己投保,其次要注意通过可靠的渠道购买,最后不要忘记保单验证防止投保假保单。

  像陆永这样,通过网购或现场购票时附带购买是目前乘客购买航意险的主要购买方式。不过,很少有人较真查查保单真伪。“飞机出事故的概率很低,加上旅程也就几个小时,旅客较真的就更少了。”国内一家意外险客服主管刘女士说。

  火眼金睛 保单设计可识端倪

  要点一

  近日,青岛破获一起国内最大的假保单诈骗案。一群刚毕业不久的大学生销售假航意险保单获利114万元,38万余人受骗,涉案的虚拟保额达到1520亿余元。此次最大假保单案件的案发源于一个客户向保险公司的咨询投诉,保险公司受理投诉后一查发现,是冒用其名销售的航意险假保单。经举报后,保监部门和警方联手揭开了这起大案。

  保单是投保的凭证,也是索赔的重要依据,消费者在拿到保单时一定要确认其真实性、合法性与规范性。

  投保适合自己的意外险

  4千万人次被保主动查询5万

  此前的手撕单为假保单提供了生存空间。2009年8月,保监会就曾推出《人身意外伤害保险业务经营标准》,要求意外险销售应实现系统联网电脑出单,禁止手工出单或脱机打印。

  春节经常乘坐各种交通工具串亲戚的年轻人应选择投保交通工具意外险,因为交通工具意外险的保障范围更加全面。而老年人和儿童则适合投保保障内容更全面的综合意外险。此外,出门旅游的家庭则应投保一份旅行意外保险主险和附加的旅行意外救援救助保险。

  昨日,北京保监局相关负责人介绍,从2006年起,北京不断推出新举措,堵截航空意外险领域的假保单、账外截留费用等情况,比如禁止异地销售航意险;严禁各公司通过中介机构、虚拟团体,禁止以手工填写、单机打印等非系统联网方式出单等。据介绍,2011年10月,该局指导北京保险行业协会开通了意外险信息平台,向消费者提供保单信息查询服务,并向留有手机号码的被保险人发送手机短信提示,消费者可在购买保单后10分钟内及时了解保单情况。

  保险机构出据的合法保单都载明有保险公司名称、保单号、险种名称、保单生效时间、保险期间、保险金额、被保险人姓名及身份证号、免责条款提示等关键内容。

  要点二

  而一个出乎意料的数据是,截至2012年底,85家在京经营意外险业务的保险公司全部加入这一信息平台,至今累计涉及被保险人4106.9万人次,但仅有5万多人次主动访问信息平台查询保单,平台接受消费者咨询471人次。

  保险专家提醒,真保单上都自带、印刷有发票代码、流水号、限售地区等信息及字样,而假保单上往往没有此类信息或信息不全,即使有也是用手工打印上去的;真保单上生效时间的标准写法是“
年 月 日 时
分生效”,而假保单上生效时间写法往往显得有些随意;此外,真保单上往往会公布保险公司的客服电话以及查询的相应网址,供消费者即时查询,而假保单上却没有。

  选择可靠购买途径

  “应该说这个比例还是很低的。”该负责人表示,消费者是防范假保单的第一个环节,如果消费者能主动提高警惕,购买保单后及时查询保单的生效信息,就能把风险降到最低,同时不会给犯罪分子留下造假的机会。今后,保监部门也会通过多种形式进行宣传提醒,保护保险消费者的权益。

  同时,消费者购买时应了解保险公司的名称,在网上投保后最好索要票据和保单,并在拿到保单时仔细查看其印章是否清晰。

  消费者投保意外险的渠道非常广泛,可通过保险公司官网、保险代理机构、保险销售网点、保险公司电话销售中心及保险电子商务网站等途径购买。购买时消费者应注意留下真实的联系方式,以便保险公司能及时提供相应的服务。

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