金融深1度:金融科技打破银行传统的二八规律

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经济日报 – 中国经济网北京 3 月 27 日讯 今年是新中国成立 70
周年,是全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标的关键之年。对于金融行业、尤其是银行业而言,如何在这个关键阶段贡献自己的金融力量,显得格外重要。银行业支持实体经济发展现状如何?怎样更好服务于民营和小微企业?在风险防范方面又面临着哪些挑战?中国经济网
” 金融深 1 度 ”
栏目邀请到中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼和中央财经大学金融学院教授、中国银行业研究中心主任郭田勇进行解读。

经济日报-中国经济网北京3月27日讯
今年是新中国成立70周年,是全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标的关键之年。对于金融行业、尤其是银行业而言,如何在这个关键阶段贡献自己的金融力量,显得格外重要。银行业支持实体经济发展现状如何?怎样更好服务于民营和小微企业?在风险防范方面又面临着哪些挑战?中国经济网“金融深1度”栏目邀请到中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼和中央财经大学金融学院教授、中国银行业研究中心主任郭田勇进行解读。

近期,各大银行陆续公布了2018年经营业绩。从各银行公布的成绩单来看,2018年我国银行呈现出经营风格更加稳健、风险管理水平持续提升、资产质量不断提高、对实体经济的支持力度进一步增大等亮点。分析人士指出,我国银行在2018年交出了不错的成绩单,一方面是因为供给侧改革背景下,各大银行加大了不良资产处置力度;另一方面在于中国经济自身具有较大韧性,整体保持了稳中向好的局面,从而为银行取得良好经营业绩奠定了基础。

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整体业绩有所回暖

从左至右:主持人秦佳鸣,中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼,中央财经大学金融学院教授、中国银行业研究中心主任郭田勇

从左至右:主持人秦佳鸣,中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼,中央财经大学金融学院教授、中国银行业研究中心主任郭田勇

2018年,中国各大银行整体上交出了一份不错的成绩单。

对于银行业在近一年来的发展情况,董希淼表示,2018
年,在内外部环境不确定性都很大的情况下,银行业取得了比较好的成绩。主要体现在四方面:一是整体规模平稳增长,到
2018 年底,银行业总资产超过 260 万亿元,同比增长 6.4%,总负债是 239.9
万亿元,同比增长了
6.0%,是比较平稳的;二是盈利能力稳中有升,从目前已经发布业绩快报的上市银行来看,整体上银行业的净利润增速在
2017
年的基础上有所回升,有一些表现比较好的银行,回升的速度比较明显;三是资产质量基本稳定,到
2018 年底,整个商业银行的不良贷款率是
1.89%;最后,也是最重要的一点,是对实体经济支持跟服务的力度在加大,银行业贷款的增速是
12.6%,债券投资的增速 14.1%,普惠型小微企业贷款增速是
18.7%,基本上是总资产增速和总负债增速的 2-3
倍,充分说明整个银行业对实体经济支持跟服务的力度确实有一个明显的改进。

近年来,随着金融科技的发展,互联网金融迅速崛起,同时也在改变着银行的传统业态,重塑了银行业金融机构的管理运营模式。

国有大型商业银行表现抢眼。其中,2018年,中国工商银行实现净利润2987亿元,保持全球银行业最好水平,增幅较上年同期提升0.9个百分点,反映经营成长性的拨备前利润同比增长8.4%,存款余额及增量均稳居市场第一。中国建设银行实现净利润2556.26亿元,增长4.93%;利息净收入4862.78亿元,增长7.48%;净利息收益率同比上升10个基点;平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为1.13%和14.04%。

郭田勇同样认为,银行业在经济增长乏力的情况下,从各项指标来看还是很令人满意的。他表示,2018
年,监管部门加大去杠杆、治理金融乱象力度,很多商业银行赖以盈利的重要传统业务,如表外业务、同业业务、资管业务等,都被整顿和叫停,给银行业带来很大的影响。

郭田勇表示,金融科技打破了银行传统的二八规律。他分析称,出于成本考虑,前些年银行都在抓20%的高端客户,投入重要的信贷资源,而没有办法更多服务于另外80%资金较少的大多数,而通过互联网,能够对人力成本进行替代,服务这些中低端客户的能力大大增强。同时,通过互联网,各家银行手机银行、网上银行也非常发达,金融服务效率大大得到提升。“通过互联网,一块钱就可以买这个宝那个宝,一下这个服务门槛降低了,所以现在你看银行理财产品也打破了5万块钱的门槛,降下来之后,服务的客户量才会进一步增大”,他说到。

股份制银行也不逊色。2018年,中信银行集团经营效率稳步提升,业务结构持续优化,特色发展有序推进,总资产突破6万亿元,实现净利润445.13亿元,创近五年来最大增幅;光大银行手机银行客户达4937.33万户,比上年末增加1402.21万户,云缴费用户2.53亿人,比上年增长64.71%。

董希淼称,金融科技在推动银行业的改革创新发展上,发挥了从科技支撑到战略引领的作用。一是拓宽了银行业服务的边界,原来有一些顾及不到的或者不愿意去服务的部分客户群体,现在借助利用科技手段能很好的提供服务;二是降低了服务的成本,以更优惠的价格向金融消费者提供服务;三是提高了风控水平,借助大数据、人工智能,可以大大的识别欺诈风险;四是提升了用户的体验,用一部手机甚至一个手表就能享受到很多的金融服务,甚至在不知不觉中使用了金融服务。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼在接受本报记者采访时说,“第一,银行业整体规模平稳的增长,到2018年底,银行业总资产超过了260万亿元,同比增长6.4%,是比较平稳的;第二,银行业盈利能力稳中有升,从目前已经发布业绩快报的上市银行来看,整体上银行业的净利润增速在2017年的基础上有所回升,有些银行回升速度还比较明显;第三,资产质量基本稳定,这在经济面临内外部压力的情况下是不容易的。”

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